थर्ड पार्टी कार बीमा: आपके जानने योग्य बातें

कार दुर्घटना के कारण मृत्यु या शारीरिक चोटों या विकलांगता की अधिक संभावना है। इस अधिनियम में सार्वजनिक / निजी संपत्ति के क्षतिग्रस्त होने की संभावना अधिक है। यह एक ऐसी स्थिति है जिसे 'थर्ड पार्टी के बीमा' के रूप में माना जाता है, जो एक उद्धारकर्ता के रूप में कार्य करता है।

निश्चित नहीं है कि थर्ड पार्टी देयता बीमा से क्या जुड़ा हुआ है? यहाँ थर्ड पार्टी के बीमा का तुरंत ' देखो ' की फैसिलिटी है जो इसके बारे में सब बताता है।

थर्ड पार्टी कार बीमा किसी दुर्घटना में आपके कार के शामिल होने के कारण आपको किसी भी कानूनी देयता से बचाता है। यदि किसी थर्ड पार्टी की मौत, अक्षमता, चोट या बड़े पैमाने पर संपत्ति की क्षति हो, आपका बीमाकर्ता इसके लिए क्षतिपूर्ति करता है। इसलिए, आप किसी थर्ड पार्टी के आर्थिक देयता से बचाएं जाते हैं।

साथ ही इसे ‘एक्ट ओनली' कवर के रूप में भी कहा जाता है, थर्ड पार्टी कार बीमा दुर्घटना के दौरान ऑफर किए गए कवरेज के साथ कार मालिक की परेशानी को कम करता है।

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 ने भारतीय सड़कों पर चलने वाले वाहनों के लिए थर्ड पार्टी बीमा अनिवार्य कर दिया है। इसके बारे में कोई दो राय नहीं हैं कि आपके वाहन के लिए आपके पास थर्ड पार्टी का बीमा होना चाहिए। आप इसे पूर्णतः टाल नहीं सकते हैं। थर्ड पार्टी के बीमा के बिना एक कार अवैध मानी जाती है। यदि आप तकनीकी तरीकों से वाकिफ़ हैं, तो आप बीमा कंपनियों के पास ऑनलाइन जाकर थर्ड पार्टी कार बीमा खरीद सकते हैं।

थर्ड पार्टी कार बीमा कुछ चीजों को कवर करता है। वे क्या हैं? आइये पता करते हैं।

थर्ड पार्टी कानूनी देयता: थर्ड पार्टी को मृत्यु या चोट के मामले में कवर की कानूनी देयता असीमित है। यदि दुर्घटना के कारण थर्ड पार्टी अपना जीवन खो देते हैं, तो बीमा कंपनी मुआवजा देती है। फिर भी, पीड़ित का मुआवजा मोटर अधिकरण द्वारा तय किया जाता है। यह विभिन्न कारकों पर निर्भर है जैसे- पीड़ित के परिवार पर प्रभाव और पीड़ित की कमाई की क्षमता

यदि दुर्घटना के कारण थर्ड पार्टी घायल हो जाते हैं, तो कार के लिए थर्ड पार्टी का बीमा छोटी चोटों से लेकर बड़े फ्रैक्चर तक को कवर करता है।

दुर्घटना के दौरान किसी भी आंशिक या स्थायी कुल विकलांगता की स्थिति में, थर्ड पार्टी की देयता पीड़ित को हुए नुकसान के मुआवजे को कवर करती है।

हालांकि शारीरिक नुकसान का मुआवजा नहीं दिया जा सकता है, थर्ड पार्टी का कार बीमा आर्थिक मुआवजा ऑफर करता है।

संपत्ति की क्षति: यदि दुर्घटना के कारण किसी भी संपत्ति को नुकसान पहुंचता है, तो संपत्ति को हुए नुकसान के लिए मुआवजे को सेटल किया जाता है। और यह थर्ड पार्टी के बीमा कवर द्वारा किया जाता है। आई.आर.डी.ए मानकों के अनुसार, थर्ड पार्टी की संपत्ति के नुकसान के ₹7.5 लाख तक की अधिकतम राशि कवर की जाती है। हालांकि, आपके पास थर्ड पार्टी के कार बीमा कवरेज को ₹6000 तक सीमित करने का विकल्प है। यदि आप कम कवरेज का चयन करते हैं, तो इसमें शामिल प्रीमियम कम हो जाएंगे।

मालिक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: चालक: दुर्घटना में, वाहन के मालिक-चालक द्वारा मौत या किसी भी शारीरिक चोटों की स्थिति में थर्ड पार्टी के बीमा द्वारा कवर किया जाता है। मुआवजे के लिए सीमाएं नीचे दी गई हैं:

नोट: उपरोक्त कवर निम्न के अधीन है:

• मालिक-चालक इसमें बीमाकृत वाहन के पंजीकृत मालिक है

• मालिक-चालक पॉलिसी में नामित बीमाकृत व्यक्ति है

• दुर्घटना के समय केंद्रीय मोटर वाहन नियम 1988, के नियम 3 के प्रावधानों के अनुसार मालिक-चालक के पास प्रभावी ड्राइविंग लाइसेंस होता है

मुख्य कार बीमा पॉलिसी के विपरीत, कुछ बहिष्करण हैं जो थर्ड पार्टी के बीमा के तहत कवर नहीं किया गया है। नीचे इनमें से कुछ स्थितियां उल्लिखित किए गए है:

• निर्धारित भौगोलिक क्षेत्र के बाहर उत्पन्न होने वाली दुर्घटनाग्रस्त हानि/क्षति/देयता।

• दावा जो किसी भी संविदागत दायित्व से उत्पन्न होता है।

• कार का उपयोग जो सामान्य रूप से निर्धारित 'सीमित उपयोग' के अनुरूप नहीं है

• वाहन किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा चलाया जा रहा था जो मालिक या नामित ड्राइवर नहीं है

• थर्ड पार्टी द्वारा किए गए किसी भी आकस्मिक हानि/क्षति जो किसी परिणामी हानि के कारण हो सकता है।

• रेडियोधर्मी संदूषण या परमाणु हथियारों के कारण प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से देयता

• युद्ध, आक्रमण और अन्य युद्ध जैसी स्थिति उत्पन्न होने से हुई हानि, क्षति, देयता।

उपरोक्त सूची विशेषताएं सर्वाधिक सामान्य बहिष्करण हैं। एक विस्तृत सूची के लिए, अपने कार बीमा दस्तावेज़ को देखें।

आई.आर.डी.ए.आई थर्ड पार्टी कार बीमा के लिए प्रीमियम तय करता है। आई.आर.डी.ए ने 1 अप्रैल, 2017 से थर्ड पार्टी के देयता बीमा के लिए थर्ड पार्टी की कार बीमा दरों को मानकीकृत किया है जो निम्नानुसार है:

थर्ड पार्टी कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर कार की इंजन क्षमता के आधार पर प्रीमियम दर तय करता है, व्यक्तिगत दुर्घटना मालिक चालक कवर और सामान और सेवा कर के लिए प्रीमियम 18% है। थर्ड पार्टी कार बीमा कैलकुलेटर कैसे काम करता है, यह देखने के लिए सरल उदाहरण लेते हैं:

मान लें,आपके पास एक कार है जिसकी इंजन क्षमता 1500 cc से अधिक है। क्योंकि व्यक्तिगत दुर्घटना देयता के लिए भी थर्ड पार्टी प्रीमियम कवर शामिल है, आपको नीचे दिए गए प्रीमियम का भुगतान करना होगाः बुनियादी टी.पी प्रीमियम + व्यक्तिगत दुर्घटना मालिक चालक + जी.एस.टी 18%= कुल थर्ड पार्टी प्रीमियम ₹7, 890 + रु.100 + रु.1438.20 = रु.9, 428.20/-

नोट: आई.आर.डी.ए हर साल थर्ड पार्टी की कार बीमा दरों में संशोधन करता है।

कुछ बीमा कंपनियां थर्ड पार्टी के बीमा को ऑनलाइन बेचती हैं। इसलिए, आप व्यक्तिगत बीमा कंपनियों के पास जाकर इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

आपको दावे के सेटलमेंट के लिए सही प्रक्रिया का धैर्यपूर्वक अनुसरण करने की ज़रूरत है। क्यों? पढ़ें। थर्ड पार्टी का देयता बीमा कुछ अलग दृष्टिकोण का अनुसरण करता है। मोटर वाहन अधिनियम (1988) के अनुसार, सभी विवादों को दुर्घटना के स्थान पर मोटर दुर्घटना दावा अधिकरण में सेटल होना चाहिए।

यदि आप दुर्घटना से पीड़ित हैं और थर्ड पार्टी के बीमा पर दावा करना चाहते हैं,नीचे कुछ ऐसे स्टेप्स है जो आपको पहले लेने की जरूरत हैः

• आपको शामिल वाहन के मालिक/चालक से बीमा विवरण प्राप्त करना होगा।
• स्थानीय पुलिस स्टेशन में दुर्घटना की प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफ.आई.आर) दर्ज कराना होगा।

उपरोक्त जानकारी के आधार पर, एम.ए.सी.टी (मोटर दुर्घटना दावा अधिकरण) में मुआवजे के लिए दर्ज करें। यह दुर्घटना के स्थान पर या जहां प्रभावित व्यक्ति रहता है वहां किया जाता है।

ज्यादातर मामलों में, वाहन मालिक कोर्ट के बाहर सेटलमेंट करने का प्रयास करेगा। यदि दुर्घटना में किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो मृतक का कोई कानूनी उत्तराधिकारी मामला दर्ज कर सकता है। थर्ड पार्टी बीमा के तहत, वे पर्याप्त मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं।

नोट: अधिकरण सभी सबूत और प्रस्तुत किए गए आगामी विवरण को स्कैन करता है। इसके बाद, वे अंत में निर्णय पर पहुंचते हैं। अंतिम मध्यस्थता के लिए किसी भी गवाह के साथ मालिक-चालक या पॉलिसीधारक को समन भेजा जाएगा।

सतर्क रहें, क्योंकि प्रक्रिया के अनुसार शामिल किए गए विभिन्न पक्षों के बीच समन्वय की आवश्यकता है। फैसले में छह महीने तक लग सकते हैं।