अध्ययनों से पता चलता है कि स्वास्थ्य देखभाल के खर्च में उछाल के साथ बढ़ती मुद्रास्फीति दर के बावजूद, 70% भारतीयों ने अभी तक अस्पताल में होने वाले खर्चों के खिलाफ किसी भी प्रकार के स्वास्थ्य बीमा कवर का चयन नहीं किया है। यह जानकर आश्चर्य होता है कि भारत जैसे तेजी से विकास कर रहे देश में, लोग अभी भी दुर्घटना या बीमारियों से अचानक से उत्पन्न होने वाली किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए उपयुक्त व्यवस्था का प्लान बनाने की जरूरत नहीं समझते।
मेडिक्लेम पॉलिसी क्या है
आपात चिकित्सा में तैयार रहने और अपनी बचत की रक्षा करने का सबसे अच्छा और सबसे किफायती तरीका है मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी । यह बीमारी, दुर्घटना और या यहां तक कि किसी भी जरूरी सर्जरी के लिए अस्पताल में भर्ती और उसके बाद के मेडिकल खर्च का ख्याल रखता है। बीमा कंपनी द्वारा ऑफर किए गए कैशलेस उपचार सुविधा या प्रतिपूर्ति मोड के माध्यम से बिलों का ख्याल रखा जाता है।
तो, मेडिक्लेम पॉलिसी में निवेश करना महत्वपूर्ण क्यों है? जवाब सरल है - अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए
सरल शब्दों में, यदि आप किसी दुर्घटना या किसी भी बीमारी के कारण अस्पताल में भर्ती होते हैं तो मेडिक्लेम पॉलिसी आपकी जमा पूंजी की रक्षा के लिए काम आती है। यह आप को नर्सिंग, लॉजिंग और उपचार लागत के लिए कवर करता है जो पॉलिसी खरीदने के दौरान आपके द्वारा चुने गए कवरेज राशि के बराबर है। आपको जिस कारण/बीमारी के कारण अस्पताल में भर्ती कराया गया था, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद भी, ज्यादातर मेडिक्लेम पॉलिसीयां उपचार के लिए कवर करती है| यह समय सीमा, बीमाकर्ता पर निर्भर करती है और विशेष रूप से अस्पताल में भर्ती होने के 30-60 दिनों पहले और 60-120 दिनों के बाद के बीच होती है।
बीमा कंपनियां मेडिक्लेम पॉलिसी के लिए प्रीमियम निर्धारित करते समय कई पहलुओं पर विचार करती हैं। आयु, बीमाकृत राशि, भौगोलिक स्थिति, कोई पहले से मौजूद मेडिकल स्थिति, बीमाकृत होने वाले सदस्यों की संख्या, कवरेज की सीमा इत्यादि उनमें से कुछ हैं। हालांकि आई.आर.डी.ए.आई द्वारा दिशानिर्देश निर्धारित की जाती है, लेकिन आपकी जरूरतों और आवश्यकताओं के आधार पर प्रीमियम गणना के संबंध में अंतिम निर्णय स्वास्थ्य बीमा कंपनियां ही लेती हैं। आपकी जरूरतें जितनी व्यापक होगी, प्रीमियम राशि उतनी ही अधिक होंगी।
जब आपका मेडिक्लेम बीमा अस्पताल में भर्ती और उनसे संबंधित ज्यादातर खर्चों को कवर करेगा, कुछ निश्चित बहिष्करण हैं जो पॉलिसी में कवर नहीं हैं। जो कवर नहीं किया गया है उसकी सूची पॉलिसी दस्तावेज़ का एक अभिन्न हिस्सा बनती है और इसे अधिक जानकारी के लिए संदर्भित किया जाना चाहिए। नीचे कुछ ऐसे पहलू हैं जो अधिकांश मेडिक्लेम पॉलिसीयों में कवर नहीं हैं।
मेडिक्लेम में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है। सभी शामिल कारकों पर विचार करें और उसी प्रकार से सही पॉलिसी का चयन करें। नीचे कुछ ऐसे पहलू हैं जिनके बारे में आपको पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने की जरूरत है:
खैर, जवाब सरल है। कोई भी जो उन भारी अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को जुटा नहीं सकते और संबंधित स्वास्थ्य देखभाल लागत, उनको अच्छे मेडिक्लेम बीमा में निश्चित रूप से निवेश करना चाहिए। प्रत्येक वर्ष आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियमों को ध्यान में रखते हुए, आपके द्वारा प्राप्त किए जाने वाले लाभ बहुत मूल्यवान होते हैं। माने गए वित्तीय सहायता के साथ,यह मन की शांति प्रदान करता है जिसके लिए इसको महत्व देते है।
बीमा क्षेत्र में प्रगति के साथ, आपकी मेडिक्लेम पॉलिसी पर दावा करना काफी सुविधाजनक व परेशानी मुक्त कार्य बन गया है। जैसा कि आप जानते हैं, आप दो तरीकों से दावा कर सकते हैं - कैशलेस और प्रतिपूर्ति।
यदि आप नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस उपचार को चुनना चाहते हैं, तो आपको अस्पताल में प्रवेश के समय टी.पी.ए (थर्ड पार्टी के प्रशासक) हेल्प डेस्क से संपर्क करना होगा। कैशलेस उपचार के लिए अनुमोदन मांगने के लिए डॉक्टर की रिपोर्ट के साथ एक दावा फ़ॉर्म जमा करना होगा। यदि अनुरोध स्वीकृत किया गया है, तो बीमा कंपनी/टी.पी.ए पॉलिसीधारक को शामिल किए बिना अस्पताल के साथ सीधे खर्चों के लिए बिलों को निपटा देती है। यह आपकी मेडिक्लेम पॉलिसी पर दावा करने का सबसे सुविधाजनक तरीका है।
यदि, किसी भी कारण से, आप कैशलेस उपचार नहीं ले पा रहे हैं, तो आप प्रतिपूर्ति का विकल्प चुन सकते हैं। जब अस्पताल में इलाज की मांग की जाती है और बकाया राशि, डिस्चार्ज सारांश और अन्य सभी संबंधित नुस्खे और डॉक्टर की रिपोर्ट के साथ दावे का फ़ॉर्म बीमा कंपनी/टी.पी.ए को भेजा जाना चाहिए।
बीमा कंपनी/टी.पी.ए क्लेम सेटलमेंट पर अंतिम निर्णय लेने से पहले पॉलिसी शर्तों के खिलाफ दस्तावेजों की सत्यता की जांच करेगी और पॉलिसी शर्तों की भी जांच करेगी। आम तौर पर, इस प्रक्रिया में लगभग 15-25 बिज़नेस दिन लगते हैं।