कार बीमा कैलकुलेटर: मुख्य गाइड

क्या आप यह जानना चाहते हैं कि कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके आपकी कार बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है? आइए विवरण की गहराई में जाएँ और आपके प्रीमियम को बनाने और प्रभावित करने वाली हर पहलुओं के बारे में जानें।

आप कोट के आधार पर बीमा पॉलिसी चुनते हैं और प्रीमियम का भुगतान करते हैं। लेकिन, क्या आपने कभी यह पता लगाने की कोशिश की है कि प्रीमियम में क्या शामिल होता है? यह गाइड आपके बीमा प्रीमियम से संबंधित सबकुछ पर पूर्ण गो-थ्रू है। शुरू करते हैं!

1. स्वयं-क्षति

यह आपकी कार के साथ-साथ तृतीय-पक्ष देयता के कारण होने वाली क्षति और हानियों को भी कवर करता है। इसका मतलब है,

• सड़क दुर्घटनाएँ
• चोरी
• प्राकृतिक आपदाएं - भूकंप, बाढ़, चक्रवात, भूस्खलन आदि।
• मानव निर्मित आपदाएं - युद्ध,दंगे, आतंकवाद, हमले, आग, इत्यादि।

स्वयं-क्षति में, इस प्रकार प्रीमियम की निम्न आधार पर गणना की जाती है क. बीमाकृत घोषित मूल्य (आई.डी.वी) ख. वाहन की उम्र ग. कार के इंजन की क्यूबिक क्षमता इस लेख में आगे, हम बताएंगे कि आई.डी.वी, वाहन की उम्र और इंजन की क्यूबिक क्षमता आपके प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है।

2. तृतीय-पक्ष

कार के मालिक तीसरे पक्ष को उनके द्वारा पहुंचाए गए किसी भी चोट या क्षति के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी हैं। शर्तों के अनुसार किसी सार्वजनिक स्थान पर बिना बीमा के मोटर वाहन चलाना एक दंडनीय अपराध है। किसी दुर्घटना के मामले में तीसरे पक्ष की मृत्यु हो जाती है, तृतीय-पक्ष की (देयता) जवाबदेहि आप पर होगी। बीमाकर्ता द्वारा मुआवजे की पूरी रकम का भुगतान किया जाता है।

तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी किसकी क्षतिपूर्ति करता है?

• तीसरे पक्ष की मृत्यु या शारीरिक चोट
• तीसरे पक्ष की संपत्ति का नुकसान
• बीमाकृत वाहन मालिक या चालक की मृत्यु
• बीमाकृत वाहन मालिक या चालक की स्थायी संपूर्ण विकलांगता

तीसरे पक्ष की संपत्ति को हुई क्षति में 7.5 लाख तक का कवर दिया जाएगा और शारीरिक चोटों/मृत्यु के मामले में इसे ट्रिब्यूनल न्यायालय में ले जाया जाएगा।

3. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

पी.ए कवर दुर्भाग्यपूर्ण और अप्रत्याशित घटनाओं में एक राहत है। यह विशेष रूप से तब होता है जब आप गंभीर रूप से घायल हो जाते हैं या किसी भी रूप में अक्षम हो जाते हैं।

पॉलिसी के तहत जलने, हड्डी टूटने, अक्षमता या मौत जैसी दुर्घटनाओं से संबंधित अधिकांश जोखिम कवर की गयी हैं। कवर की आवश्यकता इस प्रकार है कि कानून अनिवार्य रूप से अधिनियमित करता है कि पी.ए कवर मालिक-चालक को प्रदान किया जाता है।

100 रुपये के प्रीमियम के लिए, मालिक चालक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के तहत 2 लाख रुपये तक की अधिकतम बीमा राशि का मुआवजा निम्न मामलों में प्राप्त करता है:

कार बीमा ऑनलाइन खरीदने से पहले कुछ होमवर्क करना आवश्यक होता है। इसके क्या लाभ है ? इनमें से कुछ है :

• आप बाजार और उसके सभी खिलाड़ियों के बारे में अच्छी तरह से सूचित हो जाते हैं।
• यह पूरे प्रक्रिया को सरल और सुविधाजनक बनाता है।
• आप पहले से ही सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ तैयार रह सकते हैं।
• आपको एक त्वरित नज़र में सभी योजनाओं की विस्तृत जानकारी मिलती है।
• आप सर्वोत्तम सौदे पाने के लिए दरों और विशेषताओं की तुलना कर सकते हैं!

आपको अपने कार बीमा प्रीमियम की गणना करने के लिए गणितज्ञ बनने की आवश्यकता नहीं है। Coverfox.com के ऑनलाइन कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी कार की जरूरतों के अनुरूप अनुकूलित बीमा प्रीमियम कोट प्राप्त करें।

इसे प्रभावित करने वाले घटकों और कारकों से, हमें विश्वास है कि आप कार बीमा प्रीमियम के बारे में सब कुछ समझ चुके हैं। तो इस नजर से इसकी गणना करने के लिए तैयार हो जाएँ कार बीमा की गणना करने के लिए चीट शीट.

1. वाहन जिसे आप चलाते हैं

आपके द्वारा चलाए जाने वाले वाहन का प्रकार मुख्य रूप से आपके प्रीमियम भुगतान का निर्धारण करेगा।

कार ब्रांड मॉडल

सुरक्षित वाहन चालक के लिए कम जोखिम वाला होता है।

उदाहरण: यदि आप ऐसी कार चुनते हैं जो फीचर्ड लॉक के साथ बंद या कवर किया जाता है, तो इनमें चोरी का कम जोखिम होता है। दूसरी तरफ, स्पोर्ट्स कार जैसी प्रीमियम कार में स्पीड ड्राइविंग के साथ-साथ चोरी का खतरा अधिक होगा। संक्षेप में, सामान्य कारें आपको लक्जरी कारों की तुलना में कम प्रीमियम दरों पर मिल सकती हैं।

मोटर ट्रांसमिशन के प्रकार/ कार रूपांतरण

मान लेते हैं कि आपके पास खरीद के समय से मैन्युअल ट्रांसमिशन वाली कार है। अब, आप आश्वस्त हैं कि आप कुछ समय में स्वचालित ट्रांसमिशन लेना चाहते हैं, आप आसानी से ऐसा कर सकते हैं। या ठीक इसके विपरीत।

हालांकि, रूपांतरण की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, अपने कवर की विस्तार में जांच कर लें। यह जानने के लिए कि क्या यह परिवर्तन निश्चित रूप से शामिल होगा, एड-ऑन पॉलिसी योजनाओं को देखें|

कार रूपांतरणों का असर आपके प्रीमियम पर पड़ता है। अपनी बीमा कंपनी से यह जांच लें कि किस तरह के संशोधन आपके कोट को प्रभावित कर सकते हैं।

उदाहरण: आप अपने कार में एक जी.पी.एस डिवाइस या म्यूजिक सिस्टम इनस्टॉल किये होंगे। इसकी लागत कार के शोरूम मूल्य में शामिल नहीं थी और यह आपके कार के मूल्य को बढ़ा सकती है। स्वाभाविक रूप से, ऐसी फिटिंग इनस्टॉल करने के लिए प्रीमियम राशि भी बढ़ेगी।

कार का ईंधन प्रकार

कुछ लोग एक अवधि के दौरान अलग-अलग डीजल गाड़ियों के निरंतर प्रदर्शन के कारण इसे ज्यादा प्राथमिकता दे सकते हैं। कुछ लोगों का मानना है कि पेट्रोल में अस्थिरता अर्थव्यवस्था को और अधिक उत्तेजित करती है।

आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले ईंधन के प्रकार और माइलेज प्रीमियम को भी प्रभावित करते हैं।

अंतिम पसंद खुद का होना चाहिए।

2. कवरेज विकल्प

आप चुन सकते हैं

• तृतीय-पक्ष बीमा (केवल तृतीय पक्ष देयता को कवर करता है)

• व्यापक बीमा (आपको, आपकी कार, और तृतीय पक्ष देयता को कवर करता है)

जब आई.आर.डी.ए द्वारा प्रीमियम तय किए जाते हैं, बीमाकर्ता अपने अंडरराइटिंग मानदंडों के अनुसार एक व्यापक पॉलिसी के लिए प्रीमियम चार्ज करने के लिए स्वतंत्र होते हैं। यदि आपको लगता है कि उच्च स्तर के कवर के लिए आपको अधिक प्रीमियम खर्च करने होंगे, यह हमेशा सच नहीं होता है। प्रत्येक कवर के लिए आप जिस कीमत का भुगतान करते हैं उसे जांचना चाहिए, क्योंकि कुछ चालकों को लगता है कि वे कम की अपेक्षा ज्यादा प्राप्त कर सकते हैं।

3. इंजन की क्षमता

तृतीय पक्ष की योजनाओं के लिए प्रीमियम आई.आर.डी.ए द्वारा आपकी कार की इंजन क्षमता को ध्यान में रखते हुए तय किया जाता है।

अब क्यूबिक क्षमता क्या है?

आपके कार इंजन द्वारा उत्पादित कुल ऊर्जा को क्यूबिक क्षमता के संदर्भ में मापा जाता है। याद रखें कि इंजन का आकार आपके प्रीमियम को विशेष रूप से तृतीय पक्ष बीमा कवर को प्रभावित करता है।

इन दरों को हर साल आई.आर.डी.ए द्वारा संशोधित किया जाता है। 2017-18 के लिए तृतीय-पक्ष की बीमा दरें हैं:

4. बीमाकृत घोषित मूल्य (आई.डी.वी) या आपके कार की उम्र

एक ओ.डी वाहन बीमा पॉलिसी के तहत बीमाकृत राशि वाहन के मूल्य को दर्शाती है। इसे ही हम कार का बीमाकृत घोषित मूल्य या आई.डी.वी कहते हैं। आई.डी.वी कार का वह मूल्य है जो वाहन की उम्र के आधार पर निर्माता के वर्तमान मूल्य और मूल्यह्रास के आधार पर निर्धारित किया जाता है। याद रखें कि आई.डी.वी जितना

अधिक होगा, प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत। आप ऐसा सोच सकते हैं कि आपके आई.डी.वी के मूल्य में कमी होने पर आपको कम प्रीमियम मिलेगा।

लेकिन, सतर्क रहें! क्योंकि इसके साथ आपको जरूरत से कम कवरेज मिलता है। यदि आप दावा करते हैं और यदि क्षति की लागत आपके द्वारा प्राप्त आई.डी.वी से अधिक है, तो आपको शेष राशि का भुगतान अपनी जेब से करना होगा।

आई.डी.वी को अपनी कार के बाजार मूल्य के करीब प्राप्त करना हमेशा सर्वोत्तम दांव है। जैसे-जैसे आपकी कार पुरानी होती जायेगी, आई.डी.वी कम हो जाती है। कार की आई.डी.वी प्राप्त करने के लिए मूल्यह्रास का समय-सारणी यहां दिया गया है।

पुराने वाहनों (यानी, पांच वर्ष से अधिक उम्र) के आई.डी.वी की गणना बीमाकर्ता और बीमाकृत के बीच पारस्परिक समझौते द्वारा की जाती है। आई.डी.वी को मूल्यह्रास के बजाय, वाहन की स्थिति के आकलन के आधार पर निकाला जाता है। यह डीलरों या बीमा सर्वेक्षकों द्वारा किया जाता है।

5. छूट

कोई दावा बोनस नहीं

एक भी दावा न करें और आप नवीनीकरण के समय कोई दावा बोनस नहीं या एन.सी.बी छूट प्राप्त करने के हकदार हो जाते हैं। आप सावधानी से ड्राइविंग और सड़क सुरक्षा का पालन करने के लिए इसे एक ईनाम के रूप में प्राप्त करते हैं। यहां एक टेबल दिखाया गया है कि आपके बीमा प्रीमियम पर मोटर बीमा उद्योग में एन.सी.बी की गणना कैसे की जाती है।

स्वैच्छिक अधिशेष

यदि आपको अपनी ड्राइविंग कौशल पर भरोसा है, तो उच्च स्वैच्छिक कटौती योग्य राशि चुनें। कटौती योग्य राशि वह राशि है जिसे बीमाकर्ता द्वारा दावे की प्रतिपूर्ति में योगदान देने से पहले आपको भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

यह राशि आमतौर पर आपके प्रीमियम को 1,500 रुपये से 15,000 रुपये तक कम कर देती है क्योंकि बीमाकर्ता आपको इसका भुगतान नहीं करता। आपका रिकॉर्ड कटौती योग्य शुल्क पर आपको उपयुक्त छूट प्रदान कर सकता है।

यह सुनिश्चित करें कि आप एक विवेकपूर्ण स्वैच्छिक कटौती योग्य राशि का चयन करें। दावे के समय, आपको इसे अपनी जेब से भुगतान करने में समर्थ होना चाहिए।

वैध सदस्यता रियायतें

कुछ बीमा कंपनियां रियायतें भी प्रदान करती हैं। ऐसा होगा यदि आपके पास एक पंजीकृत ऑटोमोबाइल एजेंसी की वैध सदस्यता हो। भारतीय ऑटोमोबाइल एसोसिएशन, जो आई.आर.डी.ए.आई द्वारा संचालित है, की सदस्यता आपको ओ.डी प्रीमियम पर छूट प्रदान करती है।

एंटी-थेफ्ट डिवाइसों का इंस्टॉलेशन

भारत के ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन (ए.आर.ए.आई) द्वारा स्वीकृत एंटी-थेफ्ट डिवाइसों की सिफारिश की गयी है। आपको प्रीमियम इंस्टॉल करने पर 2.5% की छूट मिलती है!

6. एड-ऑन कवर्स

एड-ऑन दावे के समय आपकी जेब खर्च होने से रोकने में सुरक्षा कवच के रूप में काम करते हैं। यह प्रीमियम को थोड़ा बढ़ा देता है। लेकिन अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाता है, तो यह पूरी तरह से मूल्यवान है।

शून्य मूल्यह्रास (जीरो डेप्रिसिएशन) एड-ऑन कवर योजना लागत के साथ आता है। हालांकि, यह संभावित घटनाओं के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।

यात्री कवर एक अन्य एड-ऑन कवर है जिसमें आप बीमाकृत राशि बढ़ा सकते हैं और अन्य यात्रियों को भी दे सकते हैं। इसी प्रकार, कुछ अन्य आवश्यक एड-ऑन कवर भी हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं|

7. लोकेशन

यदि आप किसी ऐसे क्षेत्र में रह रहे हैं या ऐसे इलाके में काम कर रहे हैं जो बर्बरता से ग्रस्त है, तो आपको उच्च प्रीमियम प्राप्त होने की संभावना है। सीधे शब्दों में कहें, खतरनाक क्षेत्र में अपनी कार की पार्किंग करना मतलब चोरी या क्षति की अधिक संभावना है। तुलनात्मक रूप से, सुरक्षित क्षेत्रों या आवासीय आस-पड़ोस में रहने वाले व्यक्तियों को कम प्रीमियम का लाभ मिलेगा।

उदाहरण के लिए:

दिल्ली आई.आर.डी.ए द्वारा निर्धारित शहरों की जोन क सूची में पड़ता है। इसमें ज़ोन ख शहरों में लगाए गए प्रीमियम की तुलना में अधिक प्रीमियम की माँग होती है। अतः ठगा हुआ महसूस ना करें यदि आपका दोस्त रांची या अमृतसर में रह रहा है, उसी कार के लिए आपसे कम प्रीमियम का भुगतान कर रहा है। कार पंजीकरण का क्षेत्र क्यों मायने रखता है?

कुछ स्थानों पर, भारी यातायात के कारण प्रीमियम अधिक है। इससे दुर्घटनाओं की संभावना बढ़ जाती है जबकि अन्य शहर जोन ख श्रेणी में आते हैं जहां प्रीमियम कम होते हैं।

8. जनसांख्यिकीय

यह सत्य है| जनसांख्यिकीय कारक आपकी कार बीमा गणना को प्रभावित करते हैं।

उम्र

बेहतर दृष्टि और दक्ष वाहन चलाने के कौशल के कारण, मध्यम आयु वर्ग के ड्राइवर की मामूली दुर्घटना होने की संभावनाएं कम हैं| वैसे ही, एक युवा चालक के जल्दबाजी पूर्ण चालन की अधिक संभावना होगी। दूसरी ओर, खराब दृष्टि या धीमी मोटर कौशल के कारण एक बूढ़े ड्राइवर की अधिक दुर्घटना हो सकती है।

वैवाहिक स्थिति

शोध से पता चलता है कि विवाहित लोगों की एकल व्यक्तियों की तुलना में कम दुर्घटनाएं होती हैं। विशेष रूप से, पुरुषों को शादी के बाद कम प्रीमियम दरें मिलती हैं।

लिंग

आंकड़े बताते हैं कि किशोरावस्था में लड़कियों के मुकाबले लड़कों के साथ दुर्घटनायें होने की ज्यादा संभावनाएं होती हैं| दूसरी ओर, मध्यम आयु वर्ग और वृद्ध महिलाओं का उच्च दुर्घटना रिकॉर्ड होता है।

अपने कार बीमा प्रीमियम की सटीक ऑनलाइन गणना करने के लिए, आपको अपने कार,भले ही नया या पुराना हो, के बारे में विशिष्ट विवरण प्रदान करना होगा।

इनमें किस प्रकार के विवरण शामिल हैं?

• कार विवरण और निर्माता
• पंजीकरण की तारीख और राज्य
• पॉलिसी की शुरुआत की तारीख
• वाहन की ब्रांड और मॉडल
• उत्पादन का वर्ष
• वाहन का प्रकार

इस्तेमाल की गई कार के मामले में, आपको इनकी भी आवश्यकता होगी:

• वर्तमान कार बीमा पॉलिसी का विवरण
• पूर्व कार स्वामित्व का विवरण
• पूर्व वर्ष में किए गए रिपोर्ट का विवरण

चूंकि कार बीमा नवीनीकरण प्रीमियम कैलकुलेटर आपको आपकी आवश्यकताओं के आधार पर सबसे अच्छा सौदा प्रदान करता है, इसलिए गणना प्रक्रिया के दौरान पूरी तरह से सटीक होना सबसे अच्छा होता है!